Rentenversicherung verkaufen – wie sinnvoll ist das?

Die gesetzliche Rentenversicherung reicht leider häufig nicht aus, um im Alter alle Kosten zu decken. Das gilt vor allem dann, wenn während des Berufslebens ein relativ hoher Lebensstandard genossen wurde, der auch in der Rente noch aufrechterhalten werden soll. Deswegen schließen viele Menschen eine private Rentenversicherung ab, in die sie regelmäßig Beiträge einzahlen. Da das Leben aber stets Überraschungen bereithalten kann, kommt es immer wieder vor, dass man plötzlich Geld benötigt. In diesem Fall ist es zum Beispiel möglich, die Rentenversicherung auf dem Zweitmarkt zu verkaufen.

Darf eine Rentenversicherung verkauft werden?

Eine private Rentenversicherung kann verkauft werden, sofern der Versicherungsnehmer einen willigen Käufer findet. Bei der gesetzlichen Rentenversicherung ist das natürlich nicht möglich. Sie läuft ganz normal weiter und die Beträge müssen nach wie vor eingezahlt werden. Alternativ zur Rentenversicherung kann auch eine Lebensversicherung verkauft werden.

Welche Auswirkungen hat der Verkauf?

Wer sich für den Verkauf seiner Rentenversicherung entscheidet, übergibt die Police an einen Ankäufer, der damit sämtliche Rechten und Pflichten übernimmt. Der ursprüngliche Versicherungsnehmer ist jetzt nicht mehr dafür verantwortlich, die regelmäßigen Beiträge zu begleichen, bekommt dafür aber auch keine monatliche Rente im Alter. Selbstverständlich erhält er vom Ankäufer eine einmalige Zahlung dafür, dass er ihm seine Versicherung abtritt.

Was sind die Bedingungen für den Verkauf?

Es gibt verschiedene Ankäufer, die Rentenversicherungen über den Zweitmarkt kaufen. Sie sind aber wählerisch und haben meist bestimmte Kriterien. Häufig fordern sie, dass bereits ein gewisser Rückkaufwert vorhanden ist oder dass die Versicherung schon einige Jahre gelaufen ist. Darüber hinaus kaufen viele Anbieter lediglich kapitalbildende Versicherungen von Instituten, die unter Bafin-Aufsicht stehen. Schwieriger wird es, fondsgebundene Rentenversicherungen an den Mann zu bringen. Das heißt aber nicht, dass es unmöglich ist. Üblicherweise können die individuellen Bedingungen auf den Webseiten der Ankäufer nachgelesen werden.

Wie lässt sich eine Rentenversicherung verkaufen?

Wenn alle Voraussetzungen erfüllt werden, können Versicherungsnehmer die Daten Ihres Vertrages angeben und erhalten daraufhin ein Angebot. Alternativ fragt der Ankäufer die Daten beim Versicherungsgeber ab. Dafür muss er aber natürlich eine entsprechende Vollmacht erteilt bekommen. Nachdem der Versicherungsnehmer das Angebot erhalten hat, kann er sich entscheiden, ob er es annimmt oder nicht. Wenn er dem Verkauf zustimmt, dauert es noch ein paar Wochen, bis alles abgewickelt ist und er das Geld auf seinem Konto hat.

Worauf sollte beim Verkauf geachtet werden?

Auf der Suche nach einem geeigneten Ankäufer sollten Versicherungsnehmer Vorsicht walten lassen, denn es gibt auch einige schwarze Schafe. Deswegen sollte auf diese Punkte geachtet werden:

• Üblicherweise liegt das Angebot der Ankäufer etwa zwei bis vier Prozent über dem Rückkaufwert. Wenn es deutlich davon abweicht, handelt es sich vermutlich nicht um einen seriösen Ankäufer.
• Wenn der Ankäufer eine Ratenzahlung vorschlägt und den Preis nicht auf einmal begleichen möchte, sollten ebenfalls die Alarmglocken schrillen.
• Die Angebotserstellung durch den Ankäufer sollte kostenlos sein. Außerdem sollten Versicherungsnehmer immer verschiedene Angebote einholen. Nur so lässt sich der beste Preis erzielen.

Was ist mit dem Rückkaufwert gemeint?

Private Rentenversicherungen lassen sich in der Regel unkompliziert kündigen. Die Fristen können jedoch je nach Vertrag variieren. Der Versicherungsnehmer bekommt in diesem Fall den sogenannten Rückkaufwert ausgezahlt. Dabei handelt es sich um die bereits eingezahlten Beiträge sowie um die Zinsen. Allerdings werden Stornokosten abgezogen, sodass die Kündigung oft ein Minusgeschäft ist. Der Rückkaufwert wird Versicherungsnehmern normalerweise einmal im Jahr auf dem Postweg mitgeteilt. Er kann aber auch zwischendurch erneut erfragt werden. Wer seine Rentenversicherung verkaufen möchte, sollte das unbedingt tun, damit er dem Ankäufer einen aktuellen Rückkaufwert nennen kann.

Wie sinnvoll ist der Verkauf einer Rentenversicherung?

Wer seine Rentenversicherung ohnehin auflösen möchte, sollte immer auch über den Kauf nachdenken. Der ist nämlich immer dann sinnvoll, wenn der angebotene Preis über dem Rückkaufwert liegt, was nicht selten der Fall ist. Schließlich können die Ankäufer nach dem Kauf weiter Beiträge einzahlen und so noch größere Gewinne aus der Versicherung herausholen.

Alternativen zum Verkauf

Wenn sich einfach kein Ankäufer finden lässt oder die Angebote nicht attraktiv sind, können Versicherungsnehmer auch andere Maßnahmen ergreifen, um an das Geld zu kommen oder um zumindest keine Beiträge mehr zu zahlen:

• Kündigen: Bei der Kündigung erhalten Versicherungsnehmer immer nur den Rückkaufwert. Deswegen sollte zuerst der Verkauf geprüft werden. Des Weiteren sind die individuellen Kündigungsfristen zu beachten. Die Versicherungen können meist jeweils zum Ende der Versicherungsperiode gekündigt werden. Diese kann einen Monat oder ein Jahr lang sein.
• Beitragsfrei stellen: Üblicherweise lassen sich Rentenversicherungen für vorübergehende Zeiträume beitragsfrei stellen. Wer sich gerade in einer prekären finanziellen Lage befindet und seine monatlichen Fixkosten senken möchte, sollte über diese Variante nachdenken. Der Vorteil ist, dass die Rentenversicherung bestehen bleibt.
• Kredit aufnehmen: Rentenversicherungen lassen sich oftmals beleihen. Sie dienen dem Kreditgeber dann als Sicherheit. Um kurzfristig an Geld zu kommen, kann also auch diese Variante sinnvoll sein. Der Kredit muss selbstverständlich vollständig zurückgezahlt werden.
• Laufzeit verkürzen: Wenn der Vertrag ohnehin nicht mehr lange läuft, lässt sich der Versicherungsgeber gegebenenfalls auf eine Laufzeitverkürzung ein.

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